Služby
Od prvního vkladu na penzijní účet až po nastavení dědické smlouvy — pokrýváme celý životní oblouk.
Každá spolupráce začíná diagnostickým setkáním, při kterém zmapujeme tvůj příjem, závazky, stávající produkty a časový horizont do důchodu. Na základě toho připravíme písemný plán s konkrétními kroky a číselnou projekcí. Plán pravidelně aktualizujeme — minimálně jednou ročně nebo vždy, když se změní daňové podmínky, životní situace či výnosové předpoklady. Nespolupracujeme s produktovými provizemi, které by ovlivňovaly naše doporučení: honorář platí klient, ne finanční instituce.
Čtyři propojené oblasti, každá s jasně definovaným výstupem.
Porovnáme dostupné penzijní produkty — transformovaný fond, doplňkové penzijní spoření, ETF portfolia — a doporučíme kombinaci optimální pro tvůj věk a daňové pásmo. Výstupem je písemný investiční přehled s měsíčními příspěvky, odhadovanou hodnotou a rizikovým profilem.
Sestavíme cashflow projekci důchodových let s různými scénáři — optimistickým, konzervativním i stresovým. Ukážeme, kdy a z jakého zdroje čerpat, aby daňové zatížení bylo minimální a prostředky vydržely co nejdéle.
Připravíme přehled majetku a navrhneme způsoby převodu — darování za života, svěřenský fond, závěť nebo pověření. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci, abychom zajistili právně bezpečné řešení bez zbytečného zdanění dědiců.
Každoroční revize plánu zahrnuje přezkoumání výnosů, přehodnocení rizikového profilu a aktualizaci projekcí. V průběhu roku jsi v kontaktu přímo s konzultantem — e-mailem nebo telefonicky — pro rychlé odpovědi na aktuální otázky.
Nezabýváme se aktivním obchodováním s cennými papíry ani spekulativními investicemi. Negarantujeme výnosy — výsledky závisí na vývoji trhů a disciplíně klienta. Nezajišťujeme pojišťovací produkty ani hypoteční zprostředkování. Pokud potřebuješ tyto služby, odkážeme tě na prověřené partnery. Náš záběr je důsledně vymezený: dlouhodobé plánování, analytické nástroje a průběžná podpora — nic víc, nic méně.
Nejpozději ve 40 letech — ale ideálně dříve. S 20letým horizontem lze bezpečně pracovat s vyšší mírou rizika a využít složené zhodnocení. Začínáš-li po padesátce, přizpůsobíme strategii kratšímu horizontu: klademe větší důraz na kapitálovou ochranu a likviditu.
Účtujeme hodinovou sazbu za diagnostické setkání a paušální roční poplatek za průběžnou správu plánu. Konkrétní sazby závisí na rozsahu spolupráce. Žádnou provizi od produktových poskytovatelů nepřijímáme — naše doporučení jsou tak nezávislá.
Přehled stávajících penzijních a investičních produktů, poslední daňové přiznání (pokud jsi OSVČ), přibližnou výši měsíčního příjmu a výdajů a jakékoli existující testamentární dokumenty. Čím úplnější obraz přineseš, tím přesnější projekci dokážeme připravit.
Ano. Společné plánování manželů nebo partnerů je v mnoha případech výhodnější: umožňuje optimalizovat daňové pásmo celé domácnosti a koordinovat dědické dokumenty. Rodinné zakázky zahrnují i plánování pro dospělé děti, pokud si to klienti přejí.
Legislativní změny jsou součástí každoroční revize plánu. Pokud jde o zásadní změnu — například jako reforma penzijního systému v roce 2024 — kontaktujeme dotčené klienty proaktivně a navrhneme úpravy dříve, než nová pravidla vstoupí v platnost.
Zavolej nebo napiš — první diagnostické setkání proběhne v naší kanceláři v Liberci nebo online.